Alexandria McCurtis คนขับรถบรรทุกในดีทรอยต์ อยากซ่อมหลังคาบ้านของเธอในดีทรอยต์จริงๆ ยืนอยู่ระหว่างเธอกับเงิน 30,000 ดอลลาร์: หนี้นักเรียนของเธอ การยกภาระนั้นจะสร้างความแตกต่างที่มีความหมายในชีวิตของเธอ
สำหรับ Robert Kelly แห่งซีแอตเทิล การให้อภัยหนี้ของนักเรียนของเขาหมายถึงการปลดปล่อยจากความรู้สึกผิดที่เขากังวลจะส่งผลต่อนาตาลีภรรยาของเขา ความคิดฆ่าตัวตายที่เขามีต่อมันได้ช้าลงตั้งแต่ลูกชายของพวกเขาเกิดเมื่อหลายปีก่อน
สำหรับมิเชลล์ (นามแฝง) การหลุดพ้นจากหนี้ของนักเรียนคงหมายถึงไม่ต้องหันไปทำงานบริการทางเพศเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน และสำหรับเงินกู้ระหว่างและหลังเลิกเรียน เธอสูญเสียพรหมจรรย์ให้กับเธอในวัย 63 ปี เมื่อตอนที่เธออายุ 19 ปี
ผู้คนหลายล้านสามารถเล่าเรื่องเหล่านี้ได้ คนอเมริกัน
เกือบ 45 ล้านคนเป็นหนี้เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนจำนวน 1.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับการศึกษาที่จบและยังไม่เสร็จ ขนาดของปัญหาและผลกระทบต่อชีวิต ทำให้การให้อภัยหนี้ของนักเรียนเป็นการสนทนาที่สำคัญยิ่งขึ้นในการเมืองกระแสหลัก แต่เนื่องจากข้อโต้แย้งในการยกเลิกได้รับการพิจารณาแล้ว จึงมีข้อโต้แย้งว่า ทั้งในด้านเศรษฐกิจและในการแก้ไขปัญหาความเท่าเทียมอย่างแท้จริง การล้างหนี้สำหรับผู้กู้ยืมในวงกว้างอาจไม่ใช่หนทางที่จะไป
Why there’s still a formula shortage
ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าว The Weeds
German Lopez ของ Vox พร้อมให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับการกำหนดนโยบายของฝ่ายบริหารของ Biden ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าวของเราทุก วันศุกร์
อย่างไรก็ตาม ความหวังได้ก่อตัวขึ้นว่ารัฐบาลกลางอาจเข้าแทรกแซง ประธานาธิบดีโจ ไบเดนกล่าวว่าเขาสนับสนุนการให้อภัยหนี้เงินกู้นักเรียน 10,000 ดอลลาร์ผ่านการดำเนินการทางกฎหมาย แต่พรรคเดโมแครตจำนวนมากเรียกร้องให้ประธานาธิบดียกเลิกมากกว่านั้น – มากถึง 50,000 ดอลลาร์ในหนี้นักเรียนของรัฐบาลกลางต่อบุคคล – ในขณะที่ผู้ก้าวหน้าบางคนพยายามที่จะลบทั้งหมด ของมัน
ลอร่ากล่าวว่า “เราทราบดีว่าผู้ที่มีหนี้นักเรียนมีแนวโน้มที่จะมีบ้านน้อย พวกเขามีโอกาสเริ่มต้นธุรกิจน้อยกว่า พวกเขาทำให้วงจรชีวิตทางการเงินตามปกติล่าช้ากว่าคนรุ่นก่อนๆ” ซึ่งรวมถึงการเริ่มต้นครอบครัวและการออมเพื่อการเกษียณ Beamer หัวหน้านักวิจัยด้านการเงินระดับอุดมศึกษาที่ Jain Family Institute “เราทราบด้วยว่าคนอายุ 50 ปีขึ้นไปเป็นกลุ่มหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่เติบโตเร็วที่สุด เพราะพวกเขาปล่อยเงินกู้ให้ลูกๆ หรือหลานๆ ของพวกเขา”
แต่เรื่องราวต่างๆ เช่น McCurtis และ Michelle’s แสดงให้เห็นถึงวิธีที่หนี้ของนักเรียนจำนวนมากสามารถส่งผลต่อวิถีชีวิตของผู้คนได้มากมาย พวกเขายังอธิบายด้วยว่าเหตุใดจึงยากที่จะแยกแยะผลกระทบทางเศรษฐกิจในวงกว้างของหนี้และทางออกที่ดีที่สุด
Steven Deller นักเศรษฐศาสตร์ที่ศึกษาเกี่ยวกับชุมชน
และเศรษฐกิจระดับภูมิภาคขนาดเล็กที่มหาวิทยาลัยวิสคอนซิน เมดิสัน กล่าวว่า “เรามักจะถือว่าสิ่งนี้เป็นสิ่งที่เหมือนกัน นั่นคือหนี้ของนักเรียนทุกคนเหมือนกัน” “มีความแตกต่างกันมากระหว่างคนที่รับภาระหนี้จำนวนมากและได้รับปริญญาโทบริหารธุรกิจจากฮาร์วาร์ดหรือปริญญาทางการแพทย์จากมหาวิทยาลัยโคลัมเบีย กับ … นักศึกษารุ่นแรกที่มาจากภูมิหลังครอบครัวที่ยากจนและเป็นหนี้และไม่ทำ เรียนไม่จบ”
กลายเป็นความคาดหวังของคนจำนวนมากที่พวกเขาจะแบกรับภาระหนี้ของนักเรียนไปตลอดชีวิตในวัยผู้ใหญ่ เว้นเสียแต่ว่าพวกเขาจะได้รับโชคลาภอย่างปาฏิหาริย์ – และไม่มีมรดกที่น่าประหลาดใจรออยู่ที่ปีก – ผู้กู้เช่น Kellys มองว่าสถานการณ์หนี้ของพวกเขาสิ้นหวัง อนาคตที่ปราศจากมันจะสร้างความแตกต่างอย่างเห็นได้ชัด
Fenaba Addo รองศาสตราจารย์ด้านนโยบายสาธารณะของ University of North Carolina Chapel Hill ผู้ศึกษาเรื่องหนี้และความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งกล่าวว่า “มันจะเป็นการเปลี่ยนแปลง ซึ่งเป็นการพลิกโฉมชีวิตในวัยผู้ใหญ่ของผู้ที่มีการศึกษาระดับอุดมศึกษา
แต่การถกเถียงในวงกว้าง การให้อภัยเงินกู้จะมีความหมายต่อเศรษฐกิจและสังคมอย่างไร เป็นเรื่องที่ยุ่งยากกว่าที่คิดไว้มาก เป็นความจริงที่การเป็นบัณฑิตวิทยาลัยโดยไม่มีหนี้นั้นดีกว่าการเป็นบัณฑิตวิทยาลัย และการได้รับภาระหนี้ของนักเรียนแต่ไม่ได้รับปริญญาอาจเป็นหายนะได้ นอกจากนี้ยังเป็นความจริงที่ผู้ที่มีระดับการศึกษาสูงกว่ามีแนวโน้มที่จะมีรายได้ในช่วงชีวิตของพวกเขามากกว่าผู้ที่ไม่มีการศึกษา ซึ่งหมายความว่ามีการชำระหนี้ที่พวกเขารับไว้
การอภิปรายอีกชั้นหนึ่ง: โดยรวมแล้ว การให้อภัยหนี้ของนักเรียนไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน และไม่มีความเห็นพ้องต้องกันอย่างกว้างขวางเกี่ยวกับผลกระทบของหนี้ที่มีต่อเศรษฐกิจ หรือสิ่งที่จะกำจัดมันออกไปได้สำเร็จนอกเหนือจากการบรรเทาทุกข์ของแต่ละคน และการสนทนาไม่ได้เกิดขึ้นในสุญญากาศ — ประเทศกำลังฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งที่สองในรอบกว่าทศวรรษ และล้อเลียนสิ่งที่เป็นหนี้นักเรียนเมื่อเทียบกับกองกำลังอื่นๆ ในระบบเศรษฐกิจไม่ใช่งานที่ง่ายที่สุด .
Claudia Sahm นักเศรษฐศาสตร์ที่ทำงานที่ Federal Reserve และ Council of Economic Advisers กล่าวว่า “มันกลายเป็นเรื่องยุ่งมาก ซึ่งเป็นการถกเถียงทางการเมืองแบบสดๆ และเป็นเรื่องที่เราไม่ได้ทำการแทรกแซงนโยบายที่สำคัญจริงๆ “เราจะรู้ได้อย่างไรว่าโครงการให้อภัยเงินกู้นักเรียนจะทำอย่างไรเมื่อเราไม่เคยทำเช่นนี้มาก่อน”
การสนทนาเกี่ยวกับหนี้ไม่ใช่แค่เรื่องเศรษฐกิจเท่านั้น นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับความเสมอภาค เชื้อชาติ และศีลธรรม เรื่องที่คนหนุ่มสาวในอเมริกาได้รับการบอกเล่าคือการศึกษาระดับสูงเป็นหนทางสู่ความมั่งคั่งและการเคลื่อนย้ายทางสังคมซึ่งหนี้นั้นคุ้มค่า บรรดาผู้ที่ไปเรียนในวิทยาลัยกำลังตัดสินใจเลือก แต่เป็นทางเลือกที่พวกเขามักจะถูกกระตุ้นให้ไล่ตามสิ่งที่ต้องเสีย — และค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยก็เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ดังนั้นแม้ว่าการให้อภัยหนี้ของนักเรียนจะไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่มหัศจรรย์สำหรับปัญหาเศรษฐกิจทั้งหมด แต่ก็ยังควรค่าแก่การพิจารณาอย่างจริงจัง
“เมื่อคนเหล่านั้นพูดว่า ‘ผู้คนเลือกแล้ว’ เมื่อ 30 ปีที่แล้ว
ทางเลือกนั้นแตกต่างไปจากที่เป็นอยู่ตอนนี้ เมื่อ 40 ปีที่แล้ว ทางเลือกนั้นแตกต่างไปจากปัจจุบัน” โซฟีเลีย มอร์โรว์ นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาจากมหาวิทยาลัยมิชิแกน ผู้วิจัยเรื่องผลกระทบด้านสุขภาพจากหนี้ของนักเรียนและกำลังจัดการกับหนี้ของเธอเอง กล่าว “นี่เป็นปัญหาทางเชื้อชาติ นี่เป็นปัญหาทางเพศ นี่เป็นปัญหาของชนชั้น”
มีทั้งกรณีทางเศรษฐกิจและศีลธรรมที่ต้องทำและต่อต้านการให้อภัยหนี้ของนักเรียน และมีรูปแบบที่แข่งขันกันว่าการให้อภัยจะบรรลุผลสำเร็จอย่างไรและมีจำนวนเท่าใด ไม่มีความชัดเจนอย่างที่ใครๆ ก็อยากได้
“สุดท้ายแล้ว มันสรุปว่าคุณกำลังดูเมตริกไหนอยู่ และคุณคิดว่าอะไรคือข้อขัดแย้ง: จะเกิดอะไรขึ้นสำหรับผู้กู้เหล่านี้ถ้าไม่ใช่เพราะหนี้ของนักเรียน” Dubravka Ritter ที่ปรึกษาและนักวิจัยของ Consumer Finance Institute ที่ Federal Reserve Bank of Philadelphia ซึ่งได้ศึกษาเกี่ยวกับหนี้ของนักเรียนอย่างกว้างขวางกล่าว เธอกล่าวว่าการให้อภัยอาจดูก้าวหน้าและถดถอยทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเมตริกที่คุณใช้
อาร์กิวเมนต์สำหรับการให้อภัยหนี้ของนักเรียนมีลักษณะดังนี้: การให้อภัยหนี้นักเรียนบางส่วนหรือทั้งหมดจะปลดปล่อยลูกหนี้จากภาระทางการเงินที่สำคัญ และเงินที่เป็นอิสระจะช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจโดยรวมอย่างมีความหมายและบรรเทาคนรุ่นหลังที่มีรอยแผลเป็น ภาวะถดถอยหลายครั้ง การให้อภัยกล่าวถึงความยุติธรรมเช่นกัน: ผู้ยืมผิวดำต้องเผชิญกับภาระของนักเรียนที่หนักกว่านักเรียนผิวขาว พวกเขายืมมากขึ้นและพวกเขามีเวลายากกว่าที่จะจ่ายคืน การเหยียดเชื้อชาติอย่างเป็นระบบทำให้นักเรียนผิวดำต้องได้รับการศึกษาและกู้เงินก้อนโตมาทำ ตลาดแรงงานเอียงไปทางพวกเขาในทุกระดับการศึกษา และพวกเขาขาดความมั่งคั่งระหว่างรุ่น
จากข้อมูลของ Federal Reserve พบว่า 55 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปี ที่ไปเรียนที่วิทยาลัยใช้หนี้บางส่วนเพื่อใช้ในการศึกษาของพวกเขา และ 17 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีหนี้นักศึกษาได้รับการชำระเงินในปี 2019 อายุต่ำกว่า 40 ปีมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้มากกว่าผู้ที่พ่อแม่ไปเรียนที่วิทยาลัย เช่นเดียวกับนักเรียนผิวดำและฮิสแปนิกเมื่อเทียบกับนักเรียนผิวขาว จากการวิจัยของ Jain Family Institute นักศึกษาเกือบ 6 ใน 10 คนที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 35 ปีกู้ยืมเงินเป็นหนี้มากกว่าเงินกู้เดิมที่ตนได้รับเนื่องจากการชำระดอกเบี้ย ในชุมชนคนผิวสีส่วนใหญ่ ที่เพิ่มเป็นสามในสี่
ช่องว่างทางเชื้อชาติในหนี้ของนักเรียนแย่ลงเมื่อเวลาผ่านไป : จากปี 2000 ถึงปี 2018 หนี้นักศึกษาเฉลี่ยสำหรับผู้กู้ผิวขาวเพิ่มขึ้นจาก 12,000 ดอลลาร์เป็น 23,000 ดอลลาร์; สำหรับผู้กู้ผิวดำ มันเพิ่มจาก 7,000 ดอลลาร์เป็น 30,000 ดอลลาร์ ผลการศึกษาชิ้นหนึ่งพบว่า 20 ปีหลังจากเริ่มเรียนในวิทยาลัย ผู้ยืมคนผิวดำที่เป็นมัธยฐานยังคงเป็นหนี้ 95 เปอร์เซ็นต์ของหนี้ของพวกเขา ในขณะที่ผู้กู้ผิวขาวได้จ่ายไปแล้ว 94% ของหนี้ทั้งหมด ขึ้นและลงบันไดทางเศรษฐกิจและสังคม ผู้กู้ผิวดำอยู่ในสถานการณ์ที่เลวร้ายยิ่งกว่าคนผิวขาว และเมื่อเผชิญกับการเลือกปฏิบัติในตลาดแรงงานและการเหยียดผิวทางโครงสร้างเป็นเวลาหลายศตวรรษ กับดักหนี้นั้นรุนแรงมาก
“ถ้าคุณรู้ว่าคุณจะถูกเลือกปฏิบัติ คุณอาจตัดสินใจที่จะดำเนินกลยุทธ์การสร้างประวัติย่อเพื่อป้องกันคุณจากการถูกกีดกันในตลาดแรงงาน” ดาร์ริก แฮมิลตัน ผู้ก่อตั้งสถาบัน New School on Race and Political Economy บอกฉันในการสัมภาษณ์เมื่อปีที่แล้ว “เราไม่เพียงแต่สนับสนุนให้พวกเขาใช้หนี้นี้ แต่พวกเขาได้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าคนผิวขาว”
หากนักเรียนผิวสีต้องใช้หนี้มากขึ้นเพื่อพยายามก้าวหน้า
ทนายกล่าวว่า เป็นการยากที่จะหันหลังกลับและพูดว่า “ก็แล้วแต่คุณ”
ผู้ที่ภาระหนี้ของนักเรียนมากที่สุดมักจะเป็นคนที่ไม่จบการศึกษา ซึ่งต้องแบกรับภาระหนี้ระดับวิทยาลัยโดยไม่ได้รับเบี้ยประกันภัยระดับวิทยาลัยจากรายได้ของพวกเขา
Paul Goldsmith-Pinkham รองศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ Yale กล่าวว่า “ตัวเลขที่โดดเด่นกว่าบางประเภทคือจำนวนหนี้ที่น้อยลง “พวกเขามีหนี้ 5,000 ถึง 10,000 ดอลลาร์ที่พวกเขาไม่ได้จ่าย ซึ่งหากอยู่ในอัตราดอกเบี้ย 10 เปอร์เซ็นต์ และคุณไม่ได้จ่าย มันจะกลายเป็นสิ่งต้องห้ามอย่างรวดเร็ว”
McCurtis คุณแม่ลูกสองวัย 33 ปี ไม่ค่อยพบว่าตัวเองอยู่ในประเภทนั้น แต่เธอก็อยู่ไม่ไกลจากมัน เธอเป็นหนี้เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนประมาณ 25,000 เหรียญซึ่งส่วนใหญ่เป็นของรัฐบาลกลางจากการศึกษาระดับปริญญาทางการแพทย์ที่ไร้จุดหมาย (เธอมีหนี้หลายพันดอลลาร์เพียงเพื่อค้นพบงานที่ได้รับค่าจ้าง 10 เหรียญหรือ 11 เหรียญต่อชั่วโมง) และโรงเรียนพยาบาลที่ยังไม่เสร็จ ตอนนี้เธอเป็นคนขับรถบรรทุกของเฟดเอ็กซ์ สามีของเธอมีหนี้อยู่ประมาณ 15,000 ดอลลาร์จากใบรับรองการนวดที่เขาไม่ได้ใช้ “เราได้งานที่คุ้มค่าเหล่านี้หลังจากที่เรามีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากสำหรับบางสิ่งที่เราไม่ได้ใช้ด้วยซ้ำ” เธอกล่าว “เราอาจจะจ่ายไม่หมดจนกว่าเราจะใกล้เกษียณตามอัตราดอกเบี้ย”
เธอรู้สึกโชคดีที่ได้รับมรดกบ้านจากคุณปู่ของเธอ แต่หนี้ของนักเรียนที่มีต่อเครดิตของเธอนั้น “ทำให้มันตาย” เธอกล่าว — หมายถึงเงินกู้เพื่อซ่อมแซมบ้านหรือซื้อรถใหม่ มาโดยและมีราคาแพง หากไม่มีหนี้นักศึกษา McCurtis กล่าวว่า “ฉันอาจได้รับความช่วยเหลือที่จำเป็นสำหรับการซ่อมแซมโดยไม่ต้องมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงและจะทำให้น้ำหนักของฉันหายไป”
มีหลักฐานบางอย่างที่บ่งชี้ว่าน้ำหนักของไหล่ของลูกหนี้นักเรียนอาจเป็นอย่างไร เอกสาร ของสำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติฉบับ ล่าสุด ได้พิจารณาถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับกลุ่มผู้กู้ที่มีการยกเลิกหนี้เนื่องจากถูกฟ้องร้อง พวกเขาพบว่าผู้กู้เหล่านี้ลดภาระหนี้โดยรวมและสามารถชำระหนี้อื่นๆ เช่น บัตรเครดิตได้ พวกเขายังมีความคล่องตัวมากกว่า — พวกเขาย้ายรัฐและมีโอกาสสูงที่จะเปลี่ยนงาน ซึ่งสำหรับบางคนแปลเป็นรายได้ที่สูงขึ้น Marco di Maggio รองศาสตราจารย์ด้านบริหารธุรกิจของ Harvard Business School กล่าวว่า “เราพบว่าบุคคลเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะลดหนี้สินทั้งหมดลงเมื่อเวลาผ่านไป เช่น หนี้บัตรเครดิต ดังนั้นสุขภาพทางการเงินโดยรวมของพวกเขาจึงดีขึ้น” ในการให้สัมภาษณ์เมื่อปีที่แล้ว
งานวิจัยของเขาซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่ผิดนัดและไม่ได้ชำระเงิน พบว่าการปลดหนี้ส่งผลให้มีตัวคูณประมาณ 1 ตัว ซึ่งหมายความว่าทุกๆ 1 ดอลลาร์ของการให้อภัยหนี้จะสร้างเงินได้ประมาณ 1 ดอลลาร์ในที่อื่นๆ เขาประเมินว่าผลกระทบของการให้อภัยหนี้อาจมีมากขึ้นสำหรับผู้ที่ชำระเงินจริง แต่งานวิจัยของเขาไม่ได้ครอบคลุมถึงเรื่องนั้น
แต่การประมาณการอื่น ๆทำให้ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการให้อภัยเงินกู้นักเรียนต่ำกว่ามาก
“มันยากที่จะทำให้ภาพรวมกว้างๆ เกี่ยวกับประชากรที่มีหนี้สิน” แอดโดกล่าว พร้อมอธิบายส่วนหนึ่งของปริศนานี้ “คุณไม่สามารถวาดสิ่งนี้ด้วยแปรงกว้างๆ แล้วบอกว่านี่คือสิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้น และมีนโยบายเพียงประเภทเดียวเท่านั้นที่จะแก้ปัญหาของทุกคนได้”
สำหรับคนจำนวนมาก ความจำเป็นทางศีลธรรมในการยกเลิกหนี้นักเรียนนั้นชัดเจน แต่กลุ่มนักเศรษฐศาสตร์ที่เข้มแข็งไม่ได้ขายเพราะแนวคิดเรื่องการให้อภัยเงินกู้แบบครอบคลุม
ในขณะที่ผู้สนับสนุนหลายคนจะโต้แย้งเพื่อสนับสนุนการให้อภัยหนี้ของนักเรียนเต็มจำนวน หรือให้อภัยบางอย่าง เช่น $50,000 ต่อคน แม้แต่จำนวนที่ค่อนข้างน้อยก็ส่งผลกระทบต่อผู้คนจำนวนมาก การยกเลิก 10,000 ดอลลาร์ของหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะช่วยยกภาระหนี้ได้ประมาณหนึ่ง -หนึ่งในสามของผู้กู้ อาจมีวิธีอื่นในการพยายามกำหนดเป้าหมาย โดยอาจเป็นรายได้ แต่แล้วสิ่งที่จะตัดออกไปคืออะไร? ผู้กำหนดนโยบายจะลุยน้ำโคลนเพื่อพยายามตัดสินใจว่าใครสมควรได้รับการปลดหนี้และใครไม่สมควรได้รับ
“เราไม่มีคำจำกัดความที่แน่ชัดว่าความต้องการคืออะไรและใครที่เรากำลังพยายามจะไปให้ถึงที่ที่ดีกว่านี้ และถ้าเราไม่มีคำจำกัดความของสิ่งที่เราพยายามจะทำให้สำเร็จ ข้อโต้แย้งว่ามากน้อยแค่ไหน จะวนเวียนไปอย่างไม่รู้จบ” Sahm กล่าว “ส่วนหนึ่งของความยุ่งเหยิงและการโต้เถียงกันของการโต้วาทีเรื่องเงินกู้นักเรียนทำให้เกิด – และอย่างน้อยก็ไม่ได้รับความช่วยเหลือจาก – เป้าหมายที่แตกต่างกัน ความสำเร็จในรูปแบบต่างๆ”
ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการให้อภัยเงินกู้ในวงกว้าง:
แม้ว่าหนี้ของนักเรียนจะเป็นภาระสำหรับคนจำนวนมาก แต่ก็ไม่ได้มีความหมายอะไรมากสำหรับเศรษฐกิจที่ใหญ่กว่า คนที่จบจากวิทยาลัยถึงแม้จะมีหนี้ก็ยังมีแนวโน้มที่จะดีกว่าคนที่ไม่ได้เรียน และคนที่มีภาระหนี้สินสูงสุดมักจะเป็นคนที่สามารถจ่ายได้
การให้อภัยหนี้ของนักเรียนทั้งหมดอาจจะค่อนข้างถดถอย เพราะคนที่มีรายได้สูงจะได้รับประโยชน์สูงสุด ครัวเรือนที่มีวุฒิการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา ซึ่ง 14 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ที่อายุมากกว่า 25 ปี มีหนี้มากกว่าครึ่งหนึ่งของหนี้การศึกษาทั้งหมด และเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ที่มีวุฒิการศึกษาระดับวิชาชีพและระดับปริญญาเอก เช่น แพทย์ ทนายความ และ MBA มีหนี้ 20 เปอร์เซ็นต์ บางคนทำกรณีที่การให้อภัยในจำนวนที่น้อยลงของหนี้ ถ้ามันจะเกิดขึ้น หรือการตั้งเป้าหมายการให้อภัย จะช่วยผู้กู้ที่มีภาระหนักที่สุดได้ดีกว่าและมีต้นทุนที่ถูกกว่า
“มันจะมีผลกระตุ้นบางอย่างหรือไม่? ใช่ในทางทฤษฎี ในทางปฏิบัติ มันเป็นสิ่งเร้าที่ออกแบบมาได้ไม่ดีนัก” เบธ เอเคอร์ส นักเศรษฐศาสตร์จากสถาบัน American Enterprise ที่มีแนวคิดอนุรักษ์นิยม กล่าว เธอกล่าวในภายหลังว่า “ส่วนใหญ่ของเรื่องความไม่เท่าเทียมกันในอเมริกาไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา”
เมื่อพูดถึงเศรษฐกิจในวงกว้าง นักเศรษฐศาสตร์หลายคนเชื่อว่าผลกระตุ้นเศรษฐกิจจะค่อนข้างน้อย นักเศรษฐศาสตร์ของ Goldman Sachs ประมาณการในเดือนธันวาคม 2020 พบว่าการให้อภัย 10,000 ดอลลาร์ในหนี้นักเรียนจะเพิ่ม 43 เซ็นต์ให้กับเศรษฐกิจต่อทุกๆ 1 ดอลลาร์ในระยะเวลา 10 ปี และการให้อภัย 50,000 ดอลลาร์จะช่วยเพิ่ม GDP ได้มากขึ้น แต่จะมี ปังน้อยกว่าสำหรับเจ้าชู้
การยกหนี้ให้นักเรียน 10,000 ดอลลาร์ 50,000 ดอลลาร์ หรือแม้แต่จำนวนทั้งหมดไม่ได้นำเงินนั้นเข้าบัญชีธนาคารของผู้คน สำหรับผู้ที่ชำระเงินจะทำให้เงินนั้นว่างเพื่อไปที่อื่น แต่สำหรับผู้ที่ไม่ชำระเงิน นักเศรษฐศาสตร์บางคนไม่แน่ใจว่าจะสร้างความแตกต่างได้ “ถ้าคุณให้อภัยหนี้นั้น พวกเขาไม่มีเงินในกระเป๋าอีกแล้ว” อดัม ลูนีย์ ผู้อำนวยการบริหารของสถาบัน Marriner S. Eccles แห่งมหาวิทยาลัยยูทาห์และเพื่อนนอกประเทศที่สถาบันบรูคกิ้งส์กล่าว
นอกจากนี้ หากการยกเลิกหนี้ไม่ครอบคลุมหนี้นักเรียนเต็มจำนวน หลายคนก็ยังติดขัดในการชำระเงิน Mark Kantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านเงินกู้นักเรียนและผู้เขียนHow to Appeal for More College Financial Aidกล่าว “การให้อภัยสินเชื่อไม่ได้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนในแง่ของการบรรเทาการชำระเงินทันที หากไม่ให้อภัยหนี้ทั้งหมดของคุณ”
มันยากที่จะรู้ว่าอย่างแน่นอน ตัวอย่างเช่นงานวิจัยบางชิ้นหลังจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่พบว่าการลดเงินต้นในการจำนองไม่ได้สร้างความแตกต่างให้กับผู้คนในแง่ของการผิดนัดชำระหนี้หรือการใช้จ่ายของพวกเขา ในขณะที่การลดการชำระเงินมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญ แต่การวิจัยอื่นๆเมื่อพิจารณาถึงผู้กู้บัตรเครดิตที่กำลังประสบปัญหา พบว่าการปลดหนี้โดยรวมมีความสำคัญมากกว่าการปรับโครงสร้างการจ่ายดอกเบี้ย “ข้อหนึ่งในพื้นที่นี้คือหนี้ประเภทหนึ่งอาจมีความสำคัญมาก” ช่างทอง-พิงค์คำกล่าว
เพียงเพราะบางสิ่งไม่ได้มีผลกระทบทางเศรษฐกิจอย่างใหญ่หลวง ไม่ได้หมายความว่ามันไม่ใช่สิ่งที่ถูกต้องที่ควรทำ และหนี้ยังคงเป็นภาระหนักทางจิตใจและอารมณ์
เศรษฐกิจเป็นมากกว่าตัวเลข GDP ทั่วไป และความเป็นอยู่ของผู้คนมากกว่าบัญชีธนาคาร มีหลายคนที่หนี้เงินกู้นักเรียนมีมากจนไม่สามารถจ่ายได้ ซึ่งหมายความว่ารัฐบาลจะไม่ได้รับเงินคืน
“ฉันคิดว่ามีองค์ประกอบทางจิตวิทยาที่ชัดเจนสำหรับสิ่งนี้ คุณคุยกับคนที่แบกรับภาระหนี้เหล่านี้ แล้วพวกเขาก็รู้สึกสิ้นหวัง” Looney กล่าว “มีการกดขี่อยู่ที่นั่น”
อาร์กิวเมนต์ส่วนได้เสียส่งคืนที่นี่ “ยิ่งจำนวนการปลดหนี้ของนักเรียนสูงเท่าไร ก็ยิ่งมีความเท่าเทียมกันมากขึ้นสำหรับชุมชนชายขอบและชุมชนที่มีรายได้ต่ำ” Beamer กล่าว “เนื่องจากนักเรียนผิวดำและลาตินยืมมากกว่าเพื่อนผิวขาว นั่นเป็นสาเหตุที่การยกหนี้ให้มากขึ้นจึงมีประโยชน์”
credit : uggsadirondacktall.com vapurlarhepkalacak.com vikingsprosale.com visitdoylestownpa.com waycoolkid.com wildwood-manufacturing.com wirelessplansforkids.com yippyball.com zakafrance.com
